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福建法治報-海峽法治在線7月5日訊 近年來，一些不法分子通過各類小額貸款公司、網絡借貸平臺、投融資擔保公司，披著合法的外衣，假借民間借貸之名，預設各種陷阱，實施合同詐騙、強迫交易、敲詐勒索、虛假訴訟等犯罪行為。這種“套路貸”新型犯罪活動已成為危害社會一大“毒瘤”。
為進一步維護社會秩序并保護群眾人身財產安全，福州市公安局結合掃黑除惡專項斗爭，全面梳理本地“套路貸”警情和案件，全面排查實施“套路貸”惡勢力團伙，依法嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪活動。掃黑除惡專項斗爭開展以來，全市共摧毀“套路貸”惡勢力犯罪組織8個，抓獲126名嫌疑人。
分析案情
審訊嫌疑人
揭秘：“套路貸”都有哪些套路
●制造民間借貸假象，犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，利用被害人急于借錢的心理與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象。并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
●制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
●單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
●惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
●軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。
曝光：“套路貸”主要犯罪特點
符合惡勢力犯罪組織的特征，社會危害性巨大?！疤茁焚J”犯罪團伙成員均為3人以上，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，組織成員經常糾集在一起，共同故意實施三次以上包括詐騙、尋釁滋事、敲詐勒索等一系列惡勢力慣常實施的犯罪活動。
惡勢力犯罪組織以非法占有為目的，借民間借貸之名，以虛增債務、簽訂虛假借款協議、制造資金走賬流水、肆意認定違約、轉單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財產，以此斂財。
1、以形式合法的合同規避風險和法律責任?！疤茁焚J”團伙成員誘導客戶簽訂借條、收條(在借款人身份證復印件上填寫)、虛假的房屋租賃合同、虛假的巨額租房押金收條(填寫押金與借款等額，事實上并無繳納任何押金)、承諾書(用于約定借款期限和滯納金)、房屋騰退委托、代為開鎖委托書等材料，在與受害人簽訂借條、房屋租賃合同中一般只簽注借款人信息和出租人信息，且不將借貸協議交給借款人，便于該團伙為日后轉貸、民事起訴或是討債時非法侵入住宅披上合法外衣。
研究行動方案
2、金主隱藏身份實施詐騙。團伙成員實際出資人往往將錢款打入手下人員名下銀行卡內，然后指使手下用該銀行卡轉賬放款給受害人，受害人支付的“天退”則轉入金主指定人員(母親、父親等親人)的銀行卡內，以此隱瞞自己身份，逃避法律制裁。
3、制造高額資金走賬流水。金主通過手下銀行卡放款給受害人制造銀行流水后，立即要求受害人以現金等方式支付高額砍頭息、平臺費、看點費、手續費，使資金走賬流水金額遠大于受害人實際得到的金額，結合不斷壘高債務的手法，待受害人無錢可還時，以銀行流水和對應借條進行訴訟。
4、轉單平賬，壘高債務。在約定時間內受害人還不起本金或利息的時候，犯罪嫌疑人不斷借款給受害人，或者指使其他手下借款給受害人，并將未還本金和超過年利率36%的利息計入后期借款本金并重新簽訂借款合同，從而不斷壘高債務。
5、高額違約金及肆意認定違約。借款人在還款期限內不能按時還款時，犯罪嫌疑人則肆意索要高額違約金。
6、軟硬兼施討債。對當事人進行毆打并非法控制，對當事人住宅潑油漆、涂鴉、牙簽堵鎖孔，對當事人家屬電話威脅恐嚇以及到單位拉橫幅等軟硬兼施的方式討債。
提醒：遭遇“套路貸” 及時報警
廣大金融消費者應合理消費、理性借貸，不要惡意拖欠貸款;確需借款的應選擇正規金融機構，警惕“空白合同”“陰陽合同”“虛假合同”等非法形式，明確“手續費”“違約金”等收費名目，合同簽訂金額與實際借款金額一致，保留好相關借款憑證和流水證明;如遭受不合理損害時，應當積極尋求法律手段維護合法權益;如發現非法金融活動，應當向有關監管機關或行業協會舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，應當向公安機構報案。
搜查證物
福州市公安局舉報電話：110(24小時值守);電子郵箱：[email protected];舉報信箱：鼓樓區天泉路279號福州市公安局“掃黑辦”。
福州警方還專門制定出臺《福州市公安機關黑惡勢力犯罪案件線索舉報獎勵辦法》，對群眾舉報黑惡勢力犯罪線索將實行重獎，最高可獎勵20萬元人民幣。
■相關鏈接
國家多部委聯手打擊“套路貸”
2018年1月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部出臺《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》，明確要求依法打擊非法放貸討債的犯罪活動。
1、在民間借貸活動中，如有擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款、騙取貸款、套取金融機構資金發放高利貸以及為強索債務而實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物等行為的，應當按照具體犯罪偵查、起訴、審判。依法符合數罪并罰條件的，應當并罰。
2、對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假貸款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。對于非法占有的被害人實際所得借款以外的虛高“債務”和以“保證金”“中介費”“服務費”等各種名目扣除或收取的額外費用，均應計入違法所得。對于名義上為被害人所得、但在案證據能夠證明實際上卻為犯罪嫌疑人、被告人實施后續犯罪所使用的“借款”，應予以沒收。
3、對采用討債公司、“地下執法隊”等各種形式有組織地進行上述活動，符合黑社會性質組織、犯罪集團認定標準的，應當按照組織、領導、參加黑社會性質組織罪或者犯罪集團偵查、起訴、審判。
2018年4月16日，中國銀行保險監督管理委員會、公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行聯合制定下發《關于規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，要求要嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相發放貸款行為。嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。
《福州市公安機關黑惡勢力犯罪線索舉報獎勵辦法》(節選)
第一條 為進一步推進掃黑除惡專項斗爭，鼓勵廣大人民群眾踴躍舉報黑惡勢力犯罪線索，依法嚴厲打擊黑惡勢力犯罪，根據《中共中央國務院關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》文件精神，特制定本辦法。
第二條
根據我國《刑法》、《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部
司法部關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》(法發〔2018〕1號)等有關規定，本辦法所指黑惡勢力犯罪是指以黑社會性質組織、惡勢力犯罪集團、惡勢力犯罪團伙等形式，以暴力威脅或其他手段，在一定區域或行業內多次為非作惡，欺壓百姓，擾亂經濟、社會秩序的犯罪。主要特點一般為三人以上、糾集者相對固定或有明顯的首要分子，違法犯罪活動主要為強迫交易、故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索、故意毀壞財物、聚眾斗毆、尋釁滋事，同時還可能伴隨實施開設賭場、組織賣淫、強迫賣淫、販賣毒品、運輸毒品、制造毒品、搶劫、搶奪、聚眾擾亂社會秩序、聚眾擾亂公共場所秩序、交通秩序以及聚眾“打砸搶”等。
第三條 本辦法所稱的黑惡勢力犯罪線索舉報獎勵具體內容是指：
(一)公安機關未發現或掌握的黑惡勢力犯罪線索;
(二)已立案偵查的黑惡勢力犯罪嫌疑人所實施，但公安機關尚未發現或掌握的犯罪案件;
(三)公安機關正在追捕的黑惡勢力犯罪案件犯罪嫌疑人的具體藏匿地點或活動情況。
第四條 本辦法的獎勵對象為舉報福州市范圍內黑惡勢力違法犯罪活動的公民、法人和其他組織(以下統稱舉報人)。
第五條 舉報人舉報時，應盡可能詳細提供發生黑惡勢力違法犯罪行為的時間、地點、過程等情況，以及犯罪嫌疑人的姓名(綽號)、住址、通訊方式、主要體貌特征、活動路線、藏匿地點及是否持有槍支、管制刀具等情況。
第六條 我市各縣級公安機關應明確本單位舉報受理機構和人員，通過多種方式和途徑向社會公眾公布線索舉報專用電話、郵寄地址、電子信箱等。
第七條 舉報人可采取實名或匿名，通過當面舉報、信函、電話、網絡郵箱或其他方式進行舉報。
實名舉報的應提供舉報人姓名、身份證號碼及聯系方式等情況。匿名舉報時，舉報人可使用6位數以上的密碼作為本人代碼，公安機關以密碼確定舉報人并反饋、獎勵。
第八條 舉報人可以向線索所在地的縣級公安機關舉報黑惡勢力違法犯罪(不提倡跨區域舉報)。各縣級公安機關接到舉報后應當先受理，然后再按照管轄分工規定移送有管轄權的公安機關核查。
第九條 黑惡勢力違法犯罪線索舉報獎勵按照“誰核查、誰反饋、誰獎勵”的原則，由縣級以上(含縣級)公安機關具體實施。
第十條 舉報人舉報的黑惡勢力違法犯罪線索，經查證屬實，按下列標準對舉報人給予一次性獎勵：
(一)公安機關查證屬實并以黑社會性質組織罪名移送審查起訴的，每案獎勵人民幣50000-100000元;
(二)公安機關查證屬實并以惡勢力犯罪集團移送審查起訴的，每案獎勵人民幣30000-50000元。
(三)公安機關查證屬實并以惡勢力犯罪團伙移送審查起訴的，每案獎勵人民幣20000-30000元。
(四)公安機關查證屬實并以上述常見涉惡類罪名移送審查起訴的，每案獎勵人民幣2000元。
(五)公安機關根據舉報線索抓獲在逃黑社會性質組織、犯罪集團頭目或主犯的，每名獎勵人民幣5000-20000元;抓獲在逃黑社會性質組織、犯罪集團骨干成員的，每名獎勵人民幣3000-10000元;抓獲在逃一般成員和涉惡分子的，每名獎勵人民幣1000-3000元。
全國“掃黑辦”督辦的案件或督捕的在逃人員，按同類同檔的上限金額獎勵;省“掃黑辦”、公安部“掃黑辦”督辦的案件或督捕的在逃人員，獎勵金額不低于上限的85%;市“掃黑辦”、省公安廳“掃黑辦”督辦的案件或督捕的在逃人員，獎勵金額不低于上限的70%。
同一舉報人在同一案件中，分別發揮上述不同作用的，可以分別獎勵，但最高不超過20萬元。
第十一條
對舉報線索實行首報獎勵機制，對多人舉報同一線索的，原則上只獎勵第一舉報人，但其他舉報人提供的線索對公安機關偵破案件確有重大幫助的，可按獎勵標準再次獎勵。舉報順序以公安機關受理舉報的記錄時間為準，郵寄舉報信的以郵戳時間為準，通過網絡郵箱舉報的以發件時間為準。
第十二條 舉報人根據公安機關發布的公告或通緝令提供黑惡勢力違法犯罪線索的，按照公告或通緝令規定的獎金數額予以獎勵，但是本市公安機關發布的公告或通緝令規定的獎金數額低于本辦法的獎勵金額的，按本辦法補足差額。
第十三條 有下列情形之一的，不屬于獎勵范圍：
(一)犯罪嫌疑人、被羈押人員、服刑人員檢舉揭發的;
(二)公安機關實際已經掌握的;
(三)國家工作人員在其職責范圍內知悉的;
(四)負有特定義務的人員舉報的;
(五)其他不屬于獎勵范圍的情況。
（本報記者 林珊 通訊員 榕公宣）
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