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2020-09-14
剛剛!官方確認:全國在運營P2P僅剩15家
來源:網貸之家綜合據證券時報報道,9月14日,在銀保監會新聞通氣會上,銀保監會普惠金融部副主任馮燕表示,截至今年8月末,全國在運營網貸機構為15家,比2019年初下降99%,借貸余額下降了84%,出借人下降了88%,借款人下降了73%,網貸機構數量、參與人數、借貸規模已連續26個月下降,網絡借貸領域風險持續收斂。馮燕表示,雖然網貸風險專項整治取得決定性進展,但后續工作時間緊、任務重、難度更大,剩余機構的“三降”問題進展緩慢,網貸機構退而不清問題依然突出。馮燕強調,下一步要徹底開展風險整治工作,如期完成整治收官工作,將處置存量風險作為核心工作來抓,提高資金的清償率和返還效率;地方要加快落實機構轉型試點工作,加快轉型進度;加大惡意逃廢債的打擊力度,目前已有200余家網貸機構接入央行征信系統和百行征信;研究建立互聯網金融監測長效機制,堅決落實金融業務要持牌經營的要求。此前的8月中旬,中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在接受總臺央視記者專訪時透露,金融管理部門持續整治網絡借貸等互聯網金融風險,推動互聯網金融風險市場出清。郭樹清表示,網貸平臺的監管經歷了很痛苦的階段,現在走到了根本性的轉折階段。過去一度網貸平臺最高的時候有五六千家,現在到6月底只有29家在運營,可能到今年年底,專項整治工作就會基本結束,轉入常規的監管。郭樹清表示,監管部門始終將追贓挽損作為風險處置的核心要求,將加大對網貸平臺借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度,切實提高資產處置效能,最大限度挽回群眾的損失。郭樹清稱,出借人的資金只要有一線希望,我們會配合公安部門執法部門還要追查、清收,盡可能滿足投資者的要求,最大的程度償還他們的投資。
2020年09月14日
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2020-08-21
這個惡勢力團伙被法院判了——團伙首犯獲刑20年罰金53萬元
捏造事實惡意誣告,敲詐勒索為害一方,這個惡勢力團伙被法院判了——團伙首犯獲刑20年罰金53萬元直播南陽訊 捏造事實,惡意誣告鄧州市各級領導,并以曝光問題為由進行敲詐勒索。8月20日下午,在臥龍區人民法院召開的掃黑除惡新聞發布會上,這個以劉某紅為首惡勢力犯罪團伙被判刑,其中首惡獲刑20年,并處罰金53萬元。據了解,掃黑除惡專項斗爭開展以來,臥龍區人民法院共受理涉黑案件3件41人,審結2件18人;受理惡勢力集團案件8件42人,審結7件32人;受理惡勢力團伙案件26件78人,審結24件71人。誣告陷害敲詐勒索,團伙首犯獲刑20年劉某紅于1992年到鄧州市公安局構林派出所擔任治安員后,在與上訪村民接觸過程中,看到了上訪告狀的“好處”,并逐步接觸了一些記者、媒體人士,獲取了一定的人脈,對外以“記者”身份自居。2008年以來,劉某紅糾集付某平、付某梅、劉某杰、劉某朋,多次在鄧州市實施誣告陷害、強迫交易、敲詐勒索、尋釁滋事、妨害公務、詐騙、非法轉讓、倒賣土地使用權等犯罪活動,逐步形成了以其為首的惡勢力犯罪團伙。該犯罪團伙為樹立“威名”,形成不法影響,他們捏造事實,長期向中央、省、市各級部門惡意誣告鄧州市各級黨政領導。同時為攫取不法經濟利益,維系該惡勢力團伙的運營,劉某紅以曝光學校、政府等單位的問題為由,強迫鄧州市某鎮政府、某鎮中心學校等29家政府機關、學校、國有企業,購買其廉價的酒水等,非法獲利117萬余元。臥龍區人民法院審理后,以誣告陷害罪、妨害公務罪、尋釁滋事罪、強迫交易罪、敲詐勒索罪、詐騙罪數罪并罰,判處劉某紅有期徒刑二十年,并處罰金53萬元。判處付成某、付冬某等4人三年六個月至六年六個月不等有期徒刑。放貸利率高達10分,暴力討債被判徒刑2017年10月,謝某澤伙同李某六等人租賃城區文化路銀基大廈一房間作為“天豐實業”有限公司的辦公地點,對外經營高息放貸業務,被告人李某六負責財務賬目,被告人謝某澤負責員工使用和收放款,被告人王某坡等人為催收人員。經查,李某六、謝某澤等人的實際放款利率均為10分以上,同時收取砍頭息,借款到期后不能按時付息,逾期每天罰款1000元。謝某澤等人為保證本金和利息的追要,糾集王某坡等人對到期未還款人員采取跟隨、滋擾、堵門、擺花圈、辱罵、限制人身自由、毆打等方式進行威脅,逼迫借款人還款。李某六、謝某澤對參與要賬的團伙成員用發放工資或者發紅包、請客吃飯等方式予以獎勵。臥龍區人民法院審理后,依法以尋釁滋事罪判處被告人謝某澤等7人八年至一年零六個月不等有期徒刑,部分被告人并處罰金,并追繳違法所得。討要賭場高利貸,非法拘禁加體罰2016年至2017年,王某帥在賭場借了高某10多萬元錢無力償還。高某帶人來到王某帥家中,以在其家大門上噴涂油漆、砸門、門口放花圈的方式,向其逼要賭場高利貸。王某恒在賭場借錢4萬元左右,剩余1萬余元未償還,高某帶人開車來到王某恒家中,以暴力威脅的方法將其帶至臥龍區的一個停車場,拿著工兵鏟等兇器威脅王某恒,向其暴力討要賭債。2017年至2018年,丁某新在賭場使用高某所放高利貸,多次還款后仍有8萬元未能歸還。高某等人驅車到社旗縣丁某新家中,以暴力威脅的方法把其帶至南陽市區,丁某新被限制人身自由四五天。段某在賭場上欠高某高利貸無法償還,高某帶人將段某帶至臥龍區磨山一個水坑邊的斜坡上,以體罰的方式讓其爬坡,逼迫其償還賭場高利貸欠款。臥龍區人民法院審理后,以尋釁滋事罪、非法拘禁罪判處高某有期徒刑三年零六個月。記者 王勇 通訊員 丁清凌編輯:馮長順審核:周若愚終審:柏伴雪
2020年08月21日
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2020-01-08
定了!“e租寶案”首次清退工作1月16日啟動 四類人暫不退錢
中國基金報記者 吳羽2020年1月8日,北京市第一中級人民法院發布“e租寶”案首次資金清退公告,于2020年1月16日對在“e租寶”和“芝麻金融”網絡平臺參與集資且已經參加信息核實登記的受損集資參與人進行資金清退。至此,歷時4年有余,e租寶的受害投資人終于能取回自己的部分金額了。據統計,e租寶涉案金額高達762億,未兌付金額高達380億,受害人遍布31個省市。1月16日e租寶受害人將取回部分資金2020年1月8日,北京市第一中級人民法院發布“e租寶”案首次資金清退公告,于2020年1月16日對在“e租寶”和“芝麻金融”網絡平臺參與集資且已經參加信息核實登記的受損集資參與人進行資金清退。根據公告,本次資金清退根據受損金額和現已歸集到位的資金確定統一的清退比例。具體事項如下:一、清退時間:本次資金清退自2020年1月16日開始。二、清退對象:資金清退對象為在“e租寶”和“芝麻金融”網絡平臺參與集資且已經參加信息核實登記的受損集資參與人。三、清退金額:統一的清退比例本次資金清退根據受損金額和現已歸集到位的資金確定統一的清退比例。每名集資參與人的具體清退金額通過其受損金額乘以清退比例確定,受損金額指集資參與人的本金受損金額,具體為充值金額減去提現金額的差額。四、清退方式:本次資金清退采取銀行轉賬方式,由中國工商銀行協助完成。集資參與人在信息核實中登記了接收清退資金銀行賬戶的,清退的資金以轉賬方式匯入該銀行賬戶。對信息核實中同意開立電子銀行賬戶的,通過開立銀行電子存單的方式進行資金清退。開立銀行電子存單的集資參與人需本人持有效身份證前往中國工商銀行任一境內網點領取清退的資金。公告指出,本次資金清退按照“應發盡發”的原則確定統一的清退比例,清退后將根據涉案資產繼續歸集的情況開展后續資金清退工作。集資參與人可及時關注北京市第一中級人民法院發布的公告。公告具體內容請關注北京市第一中級人民法院官方網站(“http://bj1zy.chinacourt.gov.cn/index.shtml”)、官方微博或微信公眾號。四類人暫不列入清退資金范圍同時,公告顯示,四類人暫不列入本次資金清退范圍:1.參加信息核實登記的鈺誠系員工、2.參加信息核實登記理財師3.未參加信息核實登記的受損集資參與人暫不列入本次資金清退范圍。4.參與本案集資的刑事案件被告人(包括被追究刑事責任的員工、理財師)e租寶事件回顧從2015年12月3日e租寶深圳寶安分公司被經偵突查以來,截至到目前法院準備落實案款發放,“e租寶”案已歷時超4年時間。2015年12月16日,e租寶涉嫌犯罪,被立案偵查。據統計,e租寶等平臺于2014年6月至2015年4月間,非法吸收公眾存款,共計115萬余人資金共計762億余元。其中大部分集資款在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意贈予他人,以及用于走私等違法犯罪活動,造成集資款損失共計380億余元。2018年2月7日,北京市第一中級人民法院已對被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執行。2018年5月21日,e租寶在全國各地的關聯公司、分公司相繼宣判。累計已有111名相關涉案人員受審,主犯丁寧被判無期徒刑。各地對涉案人員罰金累計約20.05億元,e租寶正式結案。2019年6月26日,全國受損集資參與人進行信息核實登記的公告正式下發。2020年1月16日,對在“e租寶”和“芝麻金融”網絡平臺參與集資且已經參加信息核實登記的受損集資參與人進行資金清退。附:“e租寶”案首次資金清退工作于2020年1月16日啟動公告來源:京法網事2020年1月8日北京市第一中級人民法院發布“e租寶”案首次資金清退公告,于2020年1月16日對在“e租寶”和“芝麻金融”網絡平臺參與集資且已經參加信息核實登記的受損集資參與人進行資金清退。參加信息核實登記的鈺誠系員工、理財師和未參加信息核實登記的受損集資參與人暫不列入本次資金清退范圍。參與本案集資的刑事案件被告人(包括被追究刑事責任的員工、理財師)不列入資金清退范圍。根據公告,本次資金清退根據受損金額和現已歸集到位的資金確定統一的清退比例。本次資金清退工作由中國工商銀行協助北京市第一中級人民法院完成,資金清退公告發布后中國工商銀行將會發送短信提示。集資參與人在信息核實中登記了接收清退資金銀行賬戶的,清退的資金以轉賬方式匯入該銀行賬戶。對信息核實中同意開立電子銀行賬戶的,通過開立銀行電子存單的方式進行資金清退。開立銀行電子存單的集資參與人需本人持有效身份證前往中國工商銀行任一境內網點領取清退的資金。領取清退資金相關注意事項詳見銀行的《領取清退資金通知》。集資參與人可及時關注北京市第一中級人民法院發布的公告。公告具體內容請關注北京市第一中級人民法院官方網站(“http://bj1zy.chinacourt.gov.cn/index.shtml”)、官方微博或微信公眾號。北京市第一中級人民法院關于安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司、丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案的資金清退公告被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案,北京市第一中級人民法院對刑事判決涉財產部分立案執行后,依法有序推進資產處置、資金歸集、信息核實等重點工作。為維護受損集資參與人的合法權益,現依據生效刑事裁判文書和信息核實登記情況對已歸集到位的涉案資金進行首次資金清退工作,具體事項公告如下:一、清退時間本次資金清退自2020年1月16日開始。二、清退對象資金清退對象為在“e租寶”和“芝麻金融”網絡平臺參與集資且已經參加信息核實登記的受損集資參與人。參加信息核實登記的鈺誠系員工、理財師和未參加信息核實登記的受損集資參與人暫不列入本次資金清退范圍。參與集資的相關刑事案件被告人(包括被追究刑事責任的員工、理財師)不列入資金清退范圍。三、清退金額本次資金清退根據受損金額和現已歸集到位的資金確定統一的清退比例。每名集資參與人的具體清退金額通過其受損金額乘以清退比例確定,受損金額指集資參與人的本金受損金額,具體為充值金額減去提現金額的差額。四、清退方式本次資金清退采取銀行轉賬方式,由中國工商銀行協助完成。集資參與人在信息核實中登記了接收清退資金銀行賬戶的,清退的資金以轉賬方式匯入該銀行賬戶。對信息核實中同意開立電子銀行賬戶的,通過開立銀行電子存單的方式進行資金清退。開立銀行電子存單的集資參與人需本人持有效身份證前往中國工商銀行任一境內網點領取清退的資金。五、特別提示本次資金清退按照“應發盡發”的原則確定統一的清退比例,清退后將根據涉案資產繼續歸集的情況開展后續資金清退工作。因登記的收款銀行賬戶銷戶、信息有誤等原因導致轉賬失敗的,通過開立銀行電子存單的方式進行資金清退。領取清退資金相關注意事項詳見銀行的《領取清退資金通知》。特此公告。北京市第一中級人民法院2020年1月8日領取清退資金通知1.領款方式介紹本次資金清退范圍內的集資參與人的領款方式有兩種,電子專戶與提供銀行賬戶的方式。如集資參與人選擇接收清退資金的方式為電子專戶,由本人攜帶身份證到中國工商銀行任一境內網點查詢辦理“e租寶案領款業務”,以領取清退資金。如集資參與人選擇接收清退資金的方式為提供銀行賬戶,銀行賬戶為工商銀行賬戶的,可通過中國工商銀行相關渠道查詢清退資金到賬情況;銀行賬戶為非工商銀行賬戶的,請聯系開戶行查詢確認到賬情況,跨行清退會有延遲,一般為3個自然日,但不同銀行入賬處理時間會有差異,具體請以收款銀行為準。如集資參與人存在大額取款需求,請提前與收款銀行的業務辦理網點預約,并在辦理業務時攜帶本人有效身份證件。如需收款銀行辦理大額轉賬、掛失等其他需要核驗身份的業務,也請攜帶本人有效身份證件。2.電子存單領款細則使用電子存單的方式接收清退資金,僅限本人攜帶本人身份證至中國工商銀行任一境內網點辦理,在“e租寶案領款業務”辦理過程中,中國工商銀行會對集資參與人身份信息進行核對,內容包括姓名、住所地、聯系方式等,此為正常的身份識別流程,請集資參與人配合辦理。3.集資參與人已死亡的處理方式本次資金清退范圍內的集資參與人在信息核實登記前已死亡的,已參加信息核實登記的合法繼承人可持身份證前往中國工商銀行任一境內網點查詢領取名下電子存單內的清退資金。本次資金清退范圍內的集資參與人在信息核實登記后死亡的,合法繼承人需提供遺產繼承手續,前往收款銀行領取清退資金。4.工商銀行提示短信公告發布后,中國工商銀行會通過95588向本次資金清退范圍內的集資參與人發送具體清退時間段的提示短信。資金清退工作開始后,中國工商銀行將會再次通過95588向本次資金清退范圍內的集資參與人發送資金發放短信提示,提示工商銀行完成資金清退的時間及方式,具體清退方式請參照“領款方式介紹”相關內容。5.銀行賬戶異常處理方式因集資參與人登記的收款銀行賬戶銷戶、開戶行信息錯誤、收款賬號錯誤等原因導致資金清退失敗的,工商銀行將為集資參與人開立電子存單進行資金清退,并通過95588發送開立電子存單短信提示,提示集資參與人收款賬戶清退資金失敗,工商銀行已經開立電子存單完成資金清退。6.未收到提示短信處理方式對于本次資金清退范圍內的集資參與人因預留手機號碼有誤等原因,清退時間內未收到短信的情況,如集資參與人選擇開立電子專戶的,可通過中國工商銀行任一境內網點查詢清退資金到賬情況,如選擇提供銀行賬戶的,可通過賬戶開戶行查詢清退資金到賬情況。7.特別提示由于本次資金清退涉及人數眾多且存在跨銀行轉賬情況,短信提示時間與資金實際到賬時間會有時間間隔,請本次資金清退范圍內的集資參與人耐心等待并隨時查詢到賬信息。<br/>
2020年01月08日
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2019-01-28
借貸寶砸了20億的熟人借貸,最終仍淪為高利貸?
01砸下20億的熟人借貸2015年8月份,借貸寶上線,隨即砸下20億元重金啟動了營銷推廣活動。高價的推廣獎勵,讓無數用戶蜂擁而至,開始拉人頭賺錢。據一位借貸寶營銷者描述,“之前借貸寶的推廣獎勵分為兩級,第一級為20元,第二級為10元。如果我們的一級客戶群有1000人,就可以得到1000×20=2萬元的收益。但我們要拿更大收益,讓這1000人再去推廣。如果他們每人能推廣100人,我們就可以拿到二級用戶,相當于1000×100×10=100萬元的二級推廣收益”。在這場活動中,借貸寶的“熟人借貸”為大眾所熟知的,“專業熟人借貸平臺,直投熟人更高明?!钡臉苏Z一次又一次出現在大眾眼前。在借貸寶看來,“平臺用戶之間是熟人、甚至好友關系,用戶將資金直接投資給自己的熟人,自行判斷對方信用、承擔風險。在借貸寶平臺正常的熟人借貸占據絕對主流?!倍栀J寶不為借貸人做任何承諾和擔保,做純信息中介和交易撮合平臺,。但在“賺利差”功能上線后,一切就顯得不那么美好了?!侗本┥虉蟆返膱蟮肋^一位資金中介與“賺利差”的故事:“去年10月底,她通過網絡認識了一個中介,這個中介介紹了一個放款人給她,告訴她注冊了借貸寶以后可以向那個人借錢。當時借了5000元,通過線上掛單支付24%的年化利率,線下再返借款人利息,當時利息是10天500元,算下來,日息1%。之后王一通過借款再去放貸的方式賺利差。不過,之后這些放款人的利息更高,日息4%,有些甚至還要押金。最開始她也把借來的資金放出去了一部分,但由于借出去的資金還款不及時,資金鏈斷裂?!爱敃r我借了1萬元,5天的利息為2000元,到了第5天,我需要還1萬元給借款人,但我借出去的錢沒有收回來,導致又得去借第二筆,這樣惡性循環下來,加上利息和逾期管理費目前需要還147萬元?!币晃徊辉妇呙幕ヂ摼W金融行業內人士表示,“借貸寶作為一個純信息中介,對賺利差的宣傳有點過重,人們受到的引誘太大,有一定的鼓動性,也讓產品偏離熟人借貸的本質?!贝藭r,借貸雙方之間,已經告別了熟人關系,甚至可能連對方的基本信息都不甚清楚。從熟人轉向陌生人,多米諾骨牌在無限延伸。鏈條越長,意味著風險的累積和膨脹。0230萬人的催收隊伍借貸寶高昂的逾期費用,使得風險加速發酵。而為了解決壞賬風險,借貸寶又引入了龐大的催收隊伍?!赌戏街苣穼栀J寶的逾期管理費做過報道,“借款協議明文寫道,借款人在雙方約定的還款期限內沒能準時還款,那么逾期超過3日,自第4日起,以截至當日未償還本金為基準,以36%年化利率計收罰息。在此基礎上,自借款期限屆滿之日后第4日起,按“截至當日未償還借款本金、利息與罰息之和乘以0.1%/每天”的標準支付基礎逾期管理費。逾期超過30天,在前者基礎上一次性征收20%(未償還本金、利息、罰息與基礎逾期管理費之和的20%)的特別逾期管理費,逾期超過90天,再一次性征收30%的費用?!苯栀J寶公關部高級總監陳斌對此的解釋是,“借款方與放款方在借貸寶的平臺上自行約定利率,約定標準不超過24%的上限。而平臺之所以收取比例比較高的逾期管理費,是為了支付催收款項所需要的成本?!焙髞?,借貸寶把“逾期管理費”改為了“催收費”,推出了“人人催收”?!叭巳舜呤铡碧柗Q采取互聯網眾包模式,全國具有催收能力和催收意愿的個人都可以成為催客,并在平臺上搶單,獲得酬金。平臺將逾期債務單,通過互聯網分包給全國具有催收能力的、有催收意愿的、地理位置接近的個人。實現屬地催收、快速催收、兼職催收?!叭巳舜摺钡囊幠Q杆贁U大,“暴力催債”行為引起媒體的關注。在自媒體“一本財經”的報道中,借貸寶內部員工回憶到,“人人催的規模很大,有30多萬催客注冊,金融和公安部門都覺得是個隱患?!?016年12月,“人人催”業務停止運營,團隊宣告解散。借貸寶方面表示,新產生的債務改為由被逾期債權人自行選擇第三方催收公司催收逾期債務,平臺不再委托上門催收。在一次交流會上,借貸寶控股方九鼎投資董事長吳剛還講述了對“催收”的獨家看法?!敖栀J寶旗下催收平臺人人催的催收是創新型的。第一,是終身催收;第二,超越法律的催收。所謂終身催收,就是你今年30歲一直催到死,(債務人)死了以后,遺產也要催收;而超越法律的催收主要針對騙子和逃債的人?!薄拔覀兊拇呤帐紫纫v法,但不完全講法。比如,天一亮就一直跟著你,不能跟朋友聚會,隔三岔五要打你一頓。這種情況下,你肯定恨不得趕緊把錢還回來”。吳剛說,人人催跟法院不同,債權人不是銀行,是個人。對于個人來說,每個人的錢都是辛苦賺回來的,恨不得把欠錢的人房子燒了,把它賣了也得把錢還回來?!苯栀J寶對此的回應是,經查,此視頻背景為2016年4月,是幾個熱心用戶私下組織的交流會,吳剛受邀并做了短暫發言。主要向用戶表達了借貸寶第三方合作催收人員打擊騙子和老賴的信心,表達了人人催催到底的態度(終身催收),同時趣味性闡述了法律對債務人死亡情況下的債務處理,講話中提及的部分爭議字眼,主要是通過調侃提升現場氛圍。03高利貸死灰復燃去年1月,《南方都市報》報道稱,有人通過借貸寶平臺實際借款金額只有3 .2萬元,但最終卻簽下高達12萬多元的合同,且看似和自然人直接借款,實際上對應的均為現金貸公司、民間高利貸、財務公司,利率動輒接近2000%。借貸寶解釋類似借款的發生機制:借款人與出借人通過其他渠道建立聯系(網絡上的借貸廣告、他人介紹等),借款人提出資金需求后,雙方約定利息。存在有部分違規出借人要求借款人在借貸寶平臺正常借貸交易之外,私下再通過轉賬、紅包等方式向出借人返利或支付押金,導致實際利率高于通過平臺簽署的借款協議約定的利率,或者實際借到的金額小于雙方通過平臺簽署的借款協議約定的金額,繞過平臺監督,變相達成高利率放貸。去年11月,安徽警方通報了一起暴力討債案件,一男子網貸8萬元,不到半年要還26萬多。無力償還后,遭債主上門暴力討債。因涉嫌涉嫌尋釁滋事罪,犯罪嫌疑人已被警方逮捕?!栋不丈虉蟆返膱蟮乐?,今年5至11月份,岳某通過網上平臺“借貸寶”,多次向崔某累計借款8萬余元,到了11月份,連本帶息累計要還款26余萬元。在聚投訴網站上,有“借貸寶縱容放高利貸”的集體投訴專題,編號為Z917,發起日期為2018年3月21日。目前,該專題累計已獲199件聯名投訴,累計訪問量達到10013次。投訴用戶稱,“借貸寶上放高利貸,以周息20高利貸暴力催收。2018年2月27日第一次借款,借條16000,實際收到7000,還款9000。2018年3月6日為展期費2000元2018年3月13日展期費2000元每7天還一次,沒有全款就要付2000利息?!睆V州安易達互聯網小額貸款有限公司總經理徐北昨天在接受南都記者采訪時表示,P2P平臺雖然只是定位“信息中介”,但實際上還承擔部分貸前信息調查、貸中管理和貸后風控等功能,對于整個交易流程都要起到監督和管理的作用,要不很容易成為民間高利貸所謂“合法洗白”的平臺。
2019年01月28日
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2019-01-21
觸目驚心!涉案3000多萬“套路貸”犯罪團伙被批捕
央廣網廣州1月21日消息(記者鄭澍 通訊員韋磊 梁誠)日前,廣東省廣州市花都區人民檢察院依法對犯罪嫌疑人朱某某、盧某某等5人以涉嫌詐騙罪批準逮捕。2016年以來,該團伙以從事民間借貸為幌子,大肆實施“套路貸”詐騙活動,截至被抓獲時,該團伙先后對88名被害人實施詐騙,涉案金額高達3200余萬元,另騙取被害人房產24處、機動車2輛及高檔手機等其它財物若干?! 疤茁焚J”是什么?“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸,而是假借民間借貸之名,通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”“暴力討債”等手段,達到非法占有他人財產的目的的一系列違法犯罪行為的總稱。簡言之,“套路貸”不是為了貸款,而是為了“套路”?!疤茁焚J”是有預謀有組織的犯罪,具有很強的隱蔽性和迷惑性,而被害人往往對其中的風險沒有足夠認識和準備,一旦上當,輕則背負巨額債務,重則可能傾家蕩產??梢哉f,“套路貸”給被害人個人及其家庭和社會都帶來了巨大的危害,謂其是一種社會毒瘤毫不為過?! 疤茁焚J”究竟有哪些套路?套路一:以發“廣告”、打電話等方式招攬被害人犯罪嫌疑人通常會打著所謂的“無抵押、免息”“放款快,即時到賬”“還貸靈活”等旗號來吸引潛在的客戶,通過在公共場所、私人車輛上發放各種五花八門的貸款小廣告,撥打騷擾電話等方式推銷其貸款產品。此外,他們還會在微信群、貼吧、QQ群、微博等網絡平臺上打出這些廣告,一旦有人相信廣告內容并與之取得聯系,那么十有八九就會中了他們設的“套”。與被害人取得聯系后,犯罪嫌疑人會以提供上門服務為由前往被害人住所進行所謂的家訪調查,其真實目的則是為了搞清楚被害人的住所地,以便日后能夠隨時上門討債;同時以評估被害人的還款能力為由,套取被害人的個人和家庭財產信息,有不動產的就會查冊,以明確被害人的不動產權利狀態,以便根據被害人的財產狀況制定接下去的具體詐騙方案;同時還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯系方式,為后期輪番“轟炸”式的催收準備條件?!√茁范褐圃烀耖g借貸假象,巧立名目盤剝借貸本金犯罪嫌疑人會主動要求與被害人簽訂借款合同,制造借貸假象。而簽訂借款合同就有很深的套路了:首先,以收取“保證金”的名義虛高借款金額。如被害人楊先生要借10萬元,犯罪嫌疑人表示同意,但同時以為了保障借貸資金安全,聲稱日后若發生訴訟將會有律師費、訴訟費等支出為由,要求預先收取10萬元的保證金,由此,誘騙楊先生簽訂的借款合同借款金額就變成了20萬元。而在本案中,經初步統計嫌疑人虛高的合同金額總計達到了3227.5萬元,而各被害人實際收到的借款金額總計只有297.75萬元,虛高達10.84倍。其次,以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中,犯罪嫌疑人索要的利息一般都高達月息6%-10%,個別極端情況下,甚至達到了令人震驚的日息100%,但這些要求并不會寫在合同上,因為犯罪嫌疑人非常清楚這樣一種極不公平的利率根本不受法律保護,因此采取簽訂“陰陽合同”“空白合同”的方式來規避國家對于民間借貸最高利率的限制性監管規定,而這些合同并不會交給被害人,以便其隨時根據需要添加任意內容。最后,以“行業規矩”等名目,極力克扣被害人實際取得的借款金額。合同簽訂后,犯罪嫌疑人會以行業規矩為由,收取“砍頭息”(即第一個月的利息)、上門服務費、放款折扣等費用,被害人實際取得的借款額實際上只有大約八成,如上述借款20萬元,被害人楊先生實際到手的金額只有大約16萬元,而支付利息時則要按照20萬元本金為基數,按照6%的月利率支付?!√茁啡褐圃焯摷巽y行流水或者現場拍照,掩飾真實借款數額上述案例中,犯罪嫌疑人將20萬元的虛高借款以銀行轉賬方式打入被害人楊先生的銀行賬戶,隨即立即讓楊先生通過ATM機、銀行柜面取現交還;如果遇到銀行下班而無法支取大額現金的情況,嫌疑人還會采取變相軟禁的方法限制被害人人身自由,直到實現其目的為止。本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虛高借款后銀行已經下班,無法即時支取20萬元的巨額“保證金”,嫌疑人就以辦完事要感謝、放松為借口,逼迫黎先生請吃飯、桑拿,整整一晚緊緊跟在黎先生身邊,監視黎先生打出或接聽電話,直至次日早上銀行開門營業,黎先生在柜面取出20萬元現金交給嫌疑人,嫌疑人這才作罷。在金額較小的借貸中,嫌疑人則會讓被害人手持“保證金”現金拍照存證。通過這樣的套路,相關的銀行賬戶交易記錄或其它證據就會與虛高借款合同金額一致,造成嫌疑人實際支付了全部借款資金的假象,同時也為后期其通過虛假訴訟占有被害人財物做好了充分的“法律”準備?!√茁匪模簮阂鈮靖呓杩罱痤~,步步將被害人逼入絕境在被害人無力按時償還(無論是本金還是利息)情況下,犯罪嫌疑人會加緊催收,并會“按約”加收所謂的罰息、違約金等,此舉不僅進一步加重了被害人的財務負擔,而且也進一步削弱了被害人的還款能力,而這正是嫌疑人所樂見的狀況,因為這才是“套路貸”的真實面目,即嫌疑人的終極目標并非被害人的那點利息,而是被害人的全部“身家性命”。此時,催債的嫌疑人一面是催逼債務的“惡人”,一面又變身為雪中送炭的“好人”,他及時地請出同伙來“接單平賬”以“幫助”被害人渡過難關,介紹被害人向同伙舉借更多的債務來清償前一筆借款本金以及由此孳生的利息、罰息、違約金等,以此進一步壘高借款金額,而在此過程中,催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的所謂中介費(壘高后借款金額的10%)。盤剝之甚,可謂敲骨吸髓!本案中的被害人黎先生在不到三個月的時間經過兩次“加壘”,債務數額從6萬元變成了26萬,而被害人楊先生則在不到半年的時間里經過5次“加壘”,債務總額從2萬變成了75萬,足足增加了37.5倍,這還不包括他們此前已經向犯罪嫌疑人支付的利息、罰息、違約金、手續費、中介費等損失。大家也許會疑惑,被害人這時不再向嫌疑人借款了不行嗎?為什么明知不公平還要向嫌疑人的同伙借款呢?這也正是嫌疑人設計好的套路,要不怎么會叫“套路貸”呢。實際上,在最初簽訂的第一份合同中,嫌疑人就已經以合同正式條款的形式規定被害人在借款期內不得向他人再借款,否則要承擔剩余本金24%的違約金??梢?,嫌疑人早已通過所謂的雙方合意限制了被害人的正當權利,而且嫌疑人還會通過威脅恐嚇、騷擾滋事等方式阻止被害人向其他人借款,而被害人一方面既有欠債理虧的心理,另一方面也不堪嫌疑人的威嚇騷擾,往往只能被迫就范,由此債務數額越滾越大,直至徹底破產?!√茁肺澹好闇时缓θ朔慨a,頻頻祭出騰挪轉移大法對于有不動產的被害人,嫌疑人可謂是挖空心思處心積慮要得到它。其套路如下:首先,在簽訂借款合同時,要求被害人同步簽訂房屋買賣合同,將虛高的借款金額約定為購房定金,一旦被害人無力還款時,就會面臨非常痛苦的選擇,要么忍痛賤賣房子,要么承擔雙倍返還定金的義務;其次,以給債權提供擔保的名義誆騙被害人到房管部門進行房屋買賣的“網簽”,謊稱只要被害人按時還款就會解除“網簽”,并不會真的要被害人賣房,甚至在被害人不知情的情況下,通過一些房地產中介直接完成這一操作,從而鎖定被害人房產,徹底阻斷被害人今后自由處分房產的可能性;最后,在被害人無力還款時,逼迫被害人賣房還債或者以房抵債,被害人若不同意,就以房屋買賣合同糾紛提起民事訴訟來占有被害人的房產。本案中被害人徐某夫婦是廣州某大學的退休教師,八十多歲高齡的夫婦二人落入本案嫌疑人的圈套后,僅短短兩個多月時間,老兩口位于天河區成熟地段的房子就變成了嫌疑人的財產,而這套市場價值高達350余萬元的房子,嫌疑人通過各種套路的疊加使用,僅用了95萬元就攫取到手?!√茁妨很浻布媸┎袼鱾诖呤窄h節,本案犯罪嫌疑人相互配合,有的唱紅臉有的唱白臉,紅臉通常打溫情牌,以“講道理”的方式使被害人陷入層層套路,其主要目的還是在于壘高借款金額;當紅臉不奏效時,白臉一伙就會通過威脅、恐嚇、騷擾、跟蹤、打電話等方式干擾被害人及其親屬的正常生活。同時,嫌疑人會通過虛假材料提起訴訟,主張所謂的“合法”權益向被害人施壓,逼迫其還款甚至移交房屋,直至利用國家司法機關實現其犯罪目的。本案中,被害人林先生就是這樣被對方告到法院,訴訟中,嫌疑人前期套路的“威力”盡顯,由于借款時嫌疑人將虛高的借款金額40萬元轉入林先生的賬戶,而林先生又馬上在銀行柜面提現交還了20萬元“保證金”,所以形成了“銀行流水與借款合同一致”的證據,最后林先生輸了官司,被法院判決賠償嫌疑人40萬元?!z察官說法本案五名犯罪嫌疑人的行為與一般意義上的民間高利貸有明顯區別,完全符合“套路貸”的特征,故檢察機關對其以涉嫌詐騙罪依法批準逮捕?!z察官支招我們在此提醒大家,“套路貸”是違法犯罪行為,若是與它不期而遇,不妨也套路它如下:1.不輕信所謂的無抵押貸款。2.不隨意簽訂借款合同。3.借款時絕不簽訂房屋買賣合同來作擔保。4.但凡錢款往來,務必留存證據。5.發現被“套路貸”后,要毫不猶豫地立即止損、報警,并向親朋好友廣而告之,同時注意做好對對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。
2019年01月21日
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