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2019-10-17
銀保監會通報人保財蘭州員工套取近300萬大病保險賠償金,2人被捕
10月16日,銀保監網站發布公告,對有關人保財險蘭州市分公司員工偽造票據、騙取大病保險資金298.9萬元的情況進行了通報。目前,涉事員工已自首,另有其他涉案人員2人已被公安機關拘捕。公告顯示,人保財險蘭州市分公司大病保險服務窗口工作人員李某伙同他人內外勾結,多次偽造異地就醫病歷和報銷材料,共騙取15筆賠償金累計298.9萬元,用于購買房產、奢華消費和網絡賭博等。銀保監會指出,本次事件性質嚴重,影響惡劣,反映出人保財險蘭州市分公司在大病保險工作中還存在人員管控薄弱、內控能力不足和系統建設滯后等明顯問題,系統風控能力亟需提高。公告還稱,人保財險的問題在其他開展大病保險業務的保險公司中也不同程度的存在。下一步,銀保監會要求大病保險承辦公司要切實提高政治站位,全行業要進一步認識大病保險工作的重要意義,不斷提升專業能力,提高服務水平,確保大病保險資金安全,維護參保群眾合法權益,將黨中央、國務院的惠民政策落到實處。同時,各承辦公司要對大病保險監管制度落實情況開展全面自查,對異地就醫案件進行重點排查,并于2019年11月15日前將自查和整改情況報銀保監會。2019年2月,銀保監會公布了32家具有大病保險業務經營資質的公司名單,其中人身險公司17家,財產險公司15家,具體名單如下:*排名不分先后順序銀保監會人身險部《關于中國人民財產保險股份有限公司蘭州市分公司員工涉嫌詐騙大病保險資金的情況通報》全文< END >
2019年10月17日
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2019-10-16
員工涉嫌詐騙300萬 人保財遭監管通報;前9月保費:人保4373億 國壽近5000億
銀保監會最新銀保機構數量:保險機構236家 保險中介專業機構2652家 近日,中國銀保監會在官網更新了銀行保險機構最新數量,截至2019年6月底,全國共有236家保險機構,其中保險集團(控股)公司12家、出口信用保險公司1家、財險公司87家、壽險公司81家、養老保險公司8家、健康險公司7家、再保險公司11家、資產管理公司26家、還有其他公司3家(農村保險互助社)。共有2652家保險專業中介機構,其中保險中介集團5家、保險專業代理公司1769家、保險經紀公司497家、保險公估公司381家。(今日保) 今日公司 員工涉嫌詐騙300萬 人保財遭監管通報 10月16日,銀保監會官網發布通報,2019年6月,人保財險蘭州市分公司在開展大病保險業務核查過程中發現公司工作人員涉嫌偽造票據、騙取大病保險資金,涉及資金近300萬元?! 〗洸?,人保財險蘭州市分公司大病保險服務窗口工作人員李某利用職務之便,伙同他人大量、多次偽造異地就醫病歷和報銷材料,騙取大病保險資金用于購買房產、奢華消費和網絡賭博等,涉及賠案15筆,金額298.9萬元。因人保財險蘭州市分公司尚未與蘭州市醫保局就2018年大病保險項目進行清算,未造成醫?;饟p失。目前,李某已自首,公安機關初步認定該案為內外勾結騙保案件,并拘捕其他涉案人員2人,已追回大部分損失。案件仍在進一步偵辦中。(今日保) 前9月保費:人保4372.74億 國壽近5000億 10月16日,中國人壽(601628,股吧)發布公告稱, 2019年前9月,公司累計原保險保費收入約為人民幣 4970 億元(未經審計)。同時,中國人保(601319,股吧)也于今日發布公告稱,2019年1-9月,公司子公司人保財險、人保健康及人保壽險所獲得的原保險保費收入分別為3317.55億元、187.89億元及867.30億元,合計4372.74億元?! ∏藝^卻無人出價 誠泰財險1.68%股權流拍 10月16日,記者從阿里司法拍賣平臺獲悉,為期一天的云南宇恒投資開發有限公司持有的誠泰財險1.68%股權拍賣已落幕,但遺憾的是,這筆股權因無人報名而流拍。記者注意到,保險公司股權流拍并非是個例,近期被掛到拍賣平臺上進行拍賣的4家保險公司股權,拍賣情況均不理想:誠泰財險、珠峰財險股權遭流拍,天安財險股權拍賣時間延后,吉祥人壽股權拍賣目前仍未有人報名。(每日經濟新聞(博客,微博)) 今日新聞 業績堪憂連年虧 中小財險增資“補血”謀轉型 國任財產保險股份有限公司日前在深圳聯合產權交易所上披露公告稱,擬引進5名戰略投資者。這家近年接連經歷虧損、股權變動和高層換帥的中小險企,正渴望奮力走出陰霾。國任財險的經歷是部分中小財險公司經營不佳的縮影。相關統計數據顯示,2018年,86家財險公司共實現凈利潤317.23億元,同比降低23.63%。而在2019年一季度,實現盈利的財險公司有47家,僅13家財險公司的凈利潤超過1億元?! 鴦赵喊l展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生告訴上證報,近年來中小財險出現行業性不景氣的主要原因為,車險市場總體增量有限,車險費改背景下,大公司優勢較大,中小公司承保并不理想。他建議,中小財險主體不應簡單復制大公司模式,而應尋找“小而美”的細分市場,避開與大公司正面交鋒,進行差異化競爭。(上海證券報) 險資積極配置 永續債漸成銀行“補血神器” 據不完全統計,2019年以來,共有8家銀行成功發行了永續債,合計發行規模達4150億元。這些永續債投資者中出現了許多保險機構的身影,業內人士表示,盡管目前不清楚險企配置的永續債規模,但其配置積極性則是毋庸置疑的。在認購永續債的保險機構中,主要是需要配置長久期資產的年金養老金管理機構?! ∪A泰證券(601688,股吧)分析師沈娟表示,險資具有規模大、期限長等特征,尤其是近年來保險公司大力推行長期保障型產品,負債久期拉長,對長久期資產配置需求增加。允許保險資金投資銀行永續債,將增加保險資金長期限可投資資產,降低保險公司資產負債錯配度。對銀行來說,放開保險資金投資限制,有助于擴大永續債投資者范圍,為銀行資本工具引入增量資金,從而緩解永續債發行難的問題。(中國證券報) 股民對買保險不感冒 券商紛紛放棄保險代銷資質 近期,北京銀保監局最新披露的《北京地區兼業代理機構名錄(截至9月6日)》顯示,目前北京有保險兼業代理資質的券商營業部進一步縮減至51家,這也是自9月11日北京銀保監局一次性注銷中信建投21家券商營業部《保險兼業代理業務許可證》后,北京有資質代銷保險的券商營業部最新數據?! ∮浾甙l現,多數券商營業部保險兼業代理資質被注銷的原因是“保險許可證有效期屆滿未延續”,即主動放棄保險代理資質。券商營業部雖不及銀行分支機構分布廣泛,但絕對數量也很大,擁有代銷保險的天然優勢,緣何券商們紛紛主動放棄代銷保險?對此,業內人士表示,券商賣不動保險的主要原因是證券客戶的風險偏好與銀行客戶不同,對數量龐大的“中小散戶”而言,他們的風險偏好比較高,喜歡高風險高收益的產品,對保險相對不感興趣。(證券日報) 摸底保險科技人才布局 科技重塑業態人才需求大增 最頂尖的人才往往聚集在IT和互聯網公司,保險公司應該根據自身對科技應用的定位,制定相應的人才策略,越來越多的保險公司不僅為科技團隊營造出更多創新空間和氛圍,還用科技手段為業務賦能。在眼下各大機構正在進行的校招中可以看出,創新科技類人才亦是保險公司搶奪的重點?! 】萍颊谥厮鼙kU業態。其中,財產險前三分別是人保財險“警保聯動”服務新模式、平安產險車主信任理賠及“一攬子”線上管家服務、國壽財險AI賦能養殖險打造農險服務新模式;人身險前三分別是太保壽險“保險+健康”智能化服務生態圈、國壽股份理賠全流程智能(含理賠直付)服務、平安人壽“指尖上的智慧服務生態”服務?!翱萍肌闭诔蔀楸kU公司轉型的關鍵詞。(21世紀經濟報道) 逾半險企風險偏好抬升 押注滯漲優質股 記者最新獲得的一份保險機構投資經理權威調查顯示,國慶假期前后,在多個利好政策觸發下,半數以上保險機構的投資風險偏好有所提升,看好上市企業盈利增速改善的保險資管人士有所增多。調查還顯示,在所有大類資產中,上述投資經理最為看好的是權益類資產;市值維度上,最看好滬深300;風格維度上,最看好滯漲的優質價值股。行業選擇上,他們最看好5個行業,分別是食品飲料、銀行、電子、醫藥生物和房地產。(上海證券報) 今日聲音 上市壽險公司轉型觀察 中國壽險業正處在從初級階段邁向起飛階段的轉型關鍵期,面對“怎么轉”的行業性命題,以上市壽險公司為代表,探索轉型發展新邏輯,切換轉型發展新動能,構建轉型發展新模式?! ≈袊藟郏簭目萍紘鴫鄣街卣駠鴫鄣亩π鹿こ?。2018年中國人壽管理層提出科技國壽的重大部署,開啟“大象起舞”;2018年9月王濱主政國壽后更是加快轉型步伐,2019年1月“重振國壽”343方案高調出爐;2019年9月中國人壽啟動組織機構改革的“鼎新工程”?! ∑桨踩藟郏簭男略妇暗叫录軜嫷臄祿洜I轉型。2019年伊始,平安集團發布新的企業LOGO,宣告“金融+科技”的新愿景正式啟動;2019年上半年中國平安(601318)正式啟動全新業務發展規劃——“領航計劃”;同年9月,平安人壽宣布全面數據化經營轉型,再次調整組織架構,通過實施“2355”改革工程計劃,構建五大職能中心和五大銷售區域,強化科技賦能和價值經營?! √垭U:從兩個聚焦到三個聚焦的轉型2.0。2010年太保壽險以“聚焦營銷、聚焦期繳”策略開啟轉型之路,2011年融入集團“以客戶需求為導向”整體轉型。2017年中國太保(601601,股吧)完成董事會換屆,啟動轉型2.0,謀劃“數字太保、協同發展、完善布局、戰略管控、人才支撐”五大轉型觸角。2018年底,中國太保啟動集團總部組織架構調整,成立九大中心,設立“作戰室”推進轉型。2019年8月,對接集團組織變革,太保壽險完成組織架構調整?! ⌒氯A人壽:從價值轉型到一體兩翼的重塑格局。2016年,掌舵新華人壽不久的萬峰提出“價值轉型五年計劃”,聚焦長期業務和保障型產品,逐步形成續期拉動模式;2019年6月,新一屆新華人壽核心管理層陸續到位,啟動“一體兩翼”的發展策略,堅持以保障型業務為主體,以財富管理和康養管理為兩翼,以科技賦能為驅動力,三者形成協同推進,重塑發展格局?! √饺藟郏簭娜暝僭斓焦蚕硖降馁x能計劃。太平人壽在前幾年實現“三年再造”的跨越式發展,一舉奠定了太平人壽“千億俱樂部”地位。進入新時期的中國太平,以“賦能計劃”開啟新征程?! ∮寻钪袊簭臓I銷員2.0到營銷員 3.0的新五年計劃。2009年,蔡強履新友邦中國區CEO,提出“回歸保障根本”的五年計劃,新業務價值為綱,專注保障型、長期型產品,推出營銷員2.0策略。2017年,蔡強升遷,張曉宇作為友邦中國培養的本土高管順利接棒。2018年4月,友邦中國“新五年計劃”精彩亮相,聚焦一個中心、加大兩大投入、實施三大業務策略。(中國銀行(601988,股吧)保險報網) 徐天舒:保險資金噪音少投資更從容 日前,信美人壽相互保險社首席投資官徐天舒在接受媒體專訪時表示,與基金投資相比,保險資金是長期資金,可以不必關注短期的“噪音”,投資更加“從容”?! 〕闪赡陙?,信美的投資業績較保險同業更顯穩?。?018年收益率5.9%,高于行業的4.33%;今年上半年年化收益率5.4%,略低于行業的5.56%,預計全年收益率5.6%。截至今年6月末,公司投資資金約18億元。(證券時報) 今日監管 前三季度保險罰單雙降 財險和中介機構被罰最多 今年前三季度,銀保監會和派出機構共對保險機構發出517張行政處罰決定書,罰款金額合計超過8000萬元。罰單量和處罰金額較去年同期呈現“雙降”態勢,充分體現出保險監管的顯著成效,行業逐漸回歸保障,監管也隨之變得常態化?! ∑渲?,財產險仍然是處罰“重頭”,前三季度的罰單總額占比超五成,車險是違規重災區,百萬余元的大罰單出自于此。除此之外,前三季度對于保險中介的處罰金額占比約30%,這是罰單的第二大“產生地”,但第三季度被罰機構的數量較第一、二季度已經明顯減少,僅有24家保險中介機構被罰。(中國金融新聞網) 北京銀保監局共罰42家金融機構3421萬元 近期,北京銀保監局通過官網公布最新一批共9件行政處罰信息。2019年以來,北京銀保監局深入組織開展“鞏固治亂象成果、促進合規建設”等專項工作,持續提升監管檢查及行政處罰工作質效,共作出行政處罰決定47件,對42家金融機構及32名責任人處以罰款合計3421萬元。(中國銀行保險報)<br/>
2019年10月16日
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2019-01-28
借貸寶砸了20億的熟人借貸,最終仍淪為高利貸?
01砸下20億的熟人借貸2015年8月份,借貸寶上線,隨即砸下20億元重金啟動了營銷推廣活動。高價的推廣獎勵,讓無數用戶蜂擁而至,開始拉人頭賺錢。據一位借貸寶營銷者描述,“之前借貸寶的推廣獎勵分為兩級,第一級為20元,第二級為10元。如果我們的一級客戶群有1000人,就可以得到1000×20=2萬元的收益。但我們要拿更大收益,讓這1000人再去推廣。如果他們每人能推廣100人,我們就可以拿到二級用戶,相當于1000×100×10=100萬元的二級推廣收益”。在這場活動中,借貸寶的“熟人借貸”為大眾所熟知的,“專業熟人借貸平臺,直投熟人更高明?!钡臉苏Z一次又一次出現在大眾眼前。在借貸寶看來,“平臺用戶之間是熟人、甚至好友關系,用戶將資金直接投資給自己的熟人,自行判斷對方信用、承擔風險。在借貸寶平臺正常的熟人借貸占據絕對主流?!倍栀J寶不為借貸人做任何承諾和擔保,做純信息中介和交易撮合平臺,。但在“賺利差”功能上線后,一切就顯得不那么美好了?!侗本┥虉蟆返膱蟮肋^一位資金中介與“賺利差”的故事:“去年10月底,她通過網絡認識了一個中介,這個中介介紹了一個放款人給她,告訴她注冊了借貸寶以后可以向那個人借錢。當時借了5000元,通過線上掛單支付24%的年化利率,線下再返借款人利息,當時利息是10天500元,算下來,日息1%。之后王一通過借款再去放貸的方式賺利差。不過,之后這些放款人的利息更高,日息4%,有些甚至還要押金。最開始她也把借來的資金放出去了一部分,但由于借出去的資金還款不及時,資金鏈斷裂?!爱敃r我借了1萬元,5天的利息為2000元,到了第5天,我需要還1萬元給借款人,但我借出去的錢沒有收回來,導致又得去借第二筆,這樣惡性循環下來,加上利息和逾期管理費目前需要還147萬元?!币晃徊辉妇呙幕ヂ摼W金融行業內人士表示,“借貸寶作為一個純信息中介,對賺利差的宣傳有點過重,人們受到的引誘太大,有一定的鼓動性,也讓產品偏離熟人借貸的本質?!贝藭r,借貸雙方之間,已經告別了熟人關系,甚至可能連對方的基本信息都不甚清楚。從熟人轉向陌生人,多米諾骨牌在無限延伸。鏈條越長,意味著風險的累積和膨脹。0230萬人的催收隊伍借貸寶高昂的逾期費用,使得風險加速發酵。而為了解決壞賬風險,借貸寶又引入了龐大的催收隊伍?!赌戏街苣穼栀J寶的逾期管理費做過報道,“借款協議明文寫道,借款人在雙方約定的還款期限內沒能準時還款,那么逾期超過3日,自第4日起,以截至當日未償還本金為基準,以36%年化利率計收罰息。在此基礎上,自借款期限屆滿之日后第4日起,按“截至當日未償還借款本金、利息與罰息之和乘以0.1%/每天”的標準支付基礎逾期管理費。逾期超過30天,在前者基礎上一次性征收20%(未償還本金、利息、罰息與基礎逾期管理費之和的20%)的特別逾期管理費,逾期超過90天,再一次性征收30%的費用?!苯栀J寶公關部高級總監陳斌對此的解釋是,“借款方與放款方在借貸寶的平臺上自行約定利率,約定標準不超過24%的上限。而平臺之所以收取比例比較高的逾期管理費,是為了支付催收款項所需要的成本?!焙髞?,借貸寶把“逾期管理費”改為了“催收費”,推出了“人人催收”?!叭巳舜呤铡碧柗Q采取互聯網眾包模式,全國具有催收能力和催收意愿的個人都可以成為催客,并在平臺上搶單,獲得酬金。平臺將逾期債務單,通過互聯網分包給全國具有催收能力的、有催收意愿的、地理位置接近的個人。實現屬地催收、快速催收、兼職催收?!叭巳舜摺钡囊幠Q杆贁U大,“暴力催債”行為引起媒體的關注。在自媒體“一本財經”的報道中,借貸寶內部員工回憶到,“人人催的規模很大,有30多萬催客注冊,金融和公安部門都覺得是個隱患?!?016年12月,“人人催”業務停止運營,團隊宣告解散。借貸寶方面表示,新產生的債務改為由被逾期債權人自行選擇第三方催收公司催收逾期債務,平臺不再委托上門催收。在一次交流會上,借貸寶控股方九鼎投資董事長吳剛還講述了對“催收”的獨家看法?!敖栀J寶旗下催收平臺人人催的催收是創新型的。第一,是終身催收;第二,超越法律的催收。所謂終身催收,就是你今年30歲一直催到死,(債務人)死了以后,遺產也要催收;而超越法律的催收主要針對騙子和逃債的人?!薄拔覀兊拇呤帐紫纫v法,但不完全講法。比如,天一亮就一直跟著你,不能跟朋友聚會,隔三岔五要打你一頓。這種情況下,你肯定恨不得趕緊把錢還回來”。吳剛說,人人催跟法院不同,債權人不是銀行,是個人。對于個人來說,每個人的錢都是辛苦賺回來的,恨不得把欠錢的人房子燒了,把它賣了也得把錢還回來?!苯栀J寶對此的回應是,經查,此視頻背景為2016年4月,是幾個熱心用戶私下組織的交流會,吳剛受邀并做了短暫發言。主要向用戶表達了借貸寶第三方合作催收人員打擊騙子和老賴的信心,表達了人人催催到底的態度(終身催收),同時趣味性闡述了法律對債務人死亡情況下的債務處理,講話中提及的部分爭議字眼,主要是通過調侃提升現場氛圍。03高利貸死灰復燃去年1月,《南方都市報》報道稱,有人通過借貸寶平臺實際借款金額只有3 .2萬元,但最終卻簽下高達12萬多元的合同,且看似和自然人直接借款,實際上對應的均為現金貸公司、民間高利貸、財務公司,利率動輒接近2000%。借貸寶解釋類似借款的發生機制:借款人與出借人通過其他渠道建立聯系(網絡上的借貸廣告、他人介紹等),借款人提出資金需求后,雙方約定利息。存在有部分違規出借人要求借款人在借貸寶平臺正常借貸交易之外,私下再通過轉賬、紅包等方式向出借人返利或支付押金,導致實際利率高于通過平臺簽署的借款協議約定的利率,或者實際借到的金額小于雙方通過平臺簽署的借款協議約定的金額,繞過平臺監督,變相達成高利率放貸。去年11月,安徽警方通報了一起暴力討債案件,一男子網貸8萬元,不到半年要還26萬多。無力償還后,遭債主上門暴力討債。因涉嫌涉嫌尋釁滋事罪,犯罪嫌疑人已被警方逮捕?!栋不丈虉蟆返膱蟮乐?,今年5至11月份,岳某通過網上平臺“借貸寶”,多次向崔某累計借款8萬余元,到了11月份,連本帶息累計要還款26余萬元。在聚投訴網站上,有“借貸寶縱容放高利貸”的集體投訴專題,編號為Z917,發起日期為2018年3月21日。目前,該專題累計已獲199件聯名投訴,累計訪問量達到10013次。投訴用戶稱,“借貸寶上放高利貸,以周息20高利貸暴力催收。2018年2月27日第一次借款,借條16000,實際收到7000,還款9000。2018年3月6日為展期費2000元2018年3月13日展期費2000元每7天還一次,沒有全款就要付2000利息?!睆V州安易達互聯網小額貸款有限公司總經理徐北昨天在接受南都記者采訪時表示,P2P平臺雖然只是定位“信息中介”,但實際上還承擔部分貸前信息調查、貸中管理和貸后風控等功能,對于整個交易流程都要起到監督和管理的作用,要不很容易成為民間高利貸所謂“合法洗白”的平臺。
2019年01月28日
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2019-01-21
觸目驚心!涉案3000多萬“套路貸”犯罪團伙被批捕
央廣網廣州1月21日消息(記者鄭澍 通訊員韋磊 梁誠)日前,廣東省廣州市花都區人民檢察院依法對犯罪嫌疑人朱某某、盧某某等5人以涉嫌詐騙罪批準逮捕。2016年以來,該團伙以從事民間借貸為幌子,大肆實施“套路貸”詐騙活動,截至被抓獲時,該團伙先后對88名被害人實施詐騙,涉案金額高達3200余萬元,另騙取被害人房產24處、機動車2輛及高檔手機等其它財物若干?! 疤茁焚J”是什么?“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸,而是假借民間借貸之名,通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”“暴力討債”等手段,達到非法占有他人財產的目的的一系列違法犯罪行為的總稱。簡言之,“套路貸”不是為了貸款,而是為了“套路”?!疤茁焚J”是有預謀有組織的犯罪,具有很強的隱蔽性和迷惑性,而被害人往往對其中的風險沒有足夠認識和準備,一旦上當,輕則背負巨額債務,重則可能傾家蕩產??梢哉f,“套路貸”給被害人個人及其家庭和社會都帶來了巨大的危害,謂其是一種社會毒瘤毫不為過?! 疤茁焚J”究竟有哪些套路?套路一:以發“廣告”、打電話等方式招攬被害人犯罪嫌疑人通常會打著所謂的“無抵押、免息”“放款快,即時到賬”“還貸靈活”等旗號來吸引潛在的客戶,通過在公共場所、私人車輛上發放各種五花八門的貸款小廣告,撥打騷擾電話等方式推銷其貸款產品。此外,他們還會在微信群、貼吧、QQ群、微博等網絡平臺上打出這些廣告,一旦有人相信廣告內容并與之取得聯系,那么十有八九就會中了他們設的“套”。與被害人取得聯系后,犯罪嫌疑人會以提供上門服務為由前往被害人住所進行所謂的家訪調查,其真實目的則是為了搞清楚被害人的住所地,以便日后能夠隨時上門討債;同時以評估被害人的還款能力為由,套取被害人的個人和家庭財產信息,有不動產的就會查冊,以明確被害人的不動產權利狀態,以便根據被害人的財產狀況制定接下去的具體詐騙方案;同時還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯系方式,為后期輪番“轟炸”式的催收準備條件?!√茁范褐圃烀耖g借貸假象,巧立名目盤剝借貸本金犯罪嫌疑人會主動要求與被害人簽訂借款合同,制造借貸假象。而簽訂借款合同就有很深的套路了:首先,以收取“保證金”的名義虛高借款金額。如被害人楊先生要借10萬元,犯罪嫌疑人表示同意,但同時以為了保障借貸資金安全,聲稱日后若發生訴訟將會有律師費、訴訟費等支出為由,要求預先收取10萬元的保證金,由此,誘騙楊先生簽訂的借款合同借款金額就變成了20萬元。而在本案中,經初步統計嫌疑人虛高的合同金額總計達到了3227.5萬元,而各被害人實際收到的借款金額總計只有297.75萬元,虛高達10.84倍。其次,以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中,犯罪嫌疑人索要的利息一般都高達月息6%-10%,個別極端情況下,甚至達到了令人震驚的日息100%,但這些要求并不會寫在合同上,因為犯罪嫌疑人非常清楚這樣一種極不公平的利率根本不受法律保護,因此采取簽訂“陰陽合同”“空白合同”的方式來規避國家對于民間借貸最高利率的限制性監管規定,而這些合同并不會交給被害人,以便其隨時根據需要添加任意內容。最后,以“行業規矩”等名目,極力克扣被害人實際取得的借款金額。合同簽訂后,犯罪嫌疑人會以行業規矩為由,收取“砍頭息”(即第一個月的利息)、上門服務費、放款折扣等費用,被害人實際取得的借款額實際上只有大約八成,如上述借款20萬元,被害人楊先生實際到手的金額只有大約16萬元,而支付利息時則要按照20萬元本金為基數,按照6%的月利率支付?!√茁啡褐圃焯摷巽y行流水或者現場拍照,掩飾真實借款數額上述案例中,犯罪嫌疑人將20萬元的虛高借款以銀行轉賬方式打入被害人楊先生的銀行賬戶,隨即立即讓楊先生通過ATM機、銀行柜面取現交還;如果遇到銀行下班而無法支取大額現金的情況,嫌疑人還會采取變相軟禁的方法限制被害人人身自由,直到實現其目的為止。本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虛高借款后銀行已經下班,無法即時支取20萬元的巨額“保證金”,嫌疑人就以辦完事要感謝、放松為借口,逼迫黎先生請吃飯、桑拿,整整一晚緊緊跟在黎先生身邊,監視黎先生打出或接聽電話,直至次日早上銀行開門營業,黎先生在柜面取出20萬元現金交給嫌疑人,嫌疑人這才作罷。在金額較小的借貸中,嫌疑人則會讓被害人手持“保證金”現金拍照存證。通過這樣的套路,相關的銀行賬戶交易記錄或其它證據就會與虛高借款合同金額一致,造成嫌疑人實際支付了全部借款資金的假象,同時也為后期其通過虛假訴訟占有被害人財物做好了充分的“法律”準備?!√茁匪模簮阂鈮靖呓杩罱痤~,步步將被害人逼入絕境在被害人無力按時償還(無論是本金還是利息)情況下,犯罪嫌疑人會加緊催收,并會“按約”加收所謂的罰息、違約金等,此舉不僅進一步加重了被害人的財務負擔,而且也進一步削弱了被害人的還款能力,而這正是嫌疑人所樂見的狀況,因為這才是“套路貸”的真實面目,即嫌疑人的終極目標并非被害人的那點利息,而是被害人的全部“身家性命”。此時,催債的嫌疑人一面是催逼債務的“惡人”,一面又變身為雪中送炭的“好人”,他及時地請出同伙來“接單平賬”以“幫助”被害人渡過難關,介紹被害人向同伙舉借更多的債務來清償前一筆借款本金以及由此孳生的利息、罰息、違約金等,以此進一步壘高借款金額,而在此過程中,催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的所謂中介費(壘高后借款金額的10%)。盤剝之甚,可謂敲骨吸髓!本案中的被害人黎先生在不到三個月的時間經過兩次“加壘”,債務數額從6萬元變成了26萬,而被害人楊先生則在不到半年的時間里經過5次“加壘”,債務總額從2萬變成了75萬,足足增加了37.5倍,這還不包括他們此前已經向犯罪嫌疑人支付的利息、罰息、違約金、手續費、中介費等損失。大家也許會疑惑,被害人這時不再向嫌疑人借款了不行嗎?為什么明知不公平還要向嫌疑人的同伙借款呢?這也正是嫌疑人設計好的套路,要不怎么會叫“套路貸”呢。實際上,在最初簽訂的第一份合同中,嫌疑人就已經以合同正式條款的形式規定被害人在借款期內不得向他人再借款,否則要承擔剩余本金24%的違約金??梢?,嫌疑人早已通過所謂的雙方合意限制了被害人的正當權利,而且嫌疑人還會通過威脅恐嚇、騷擾滋事等方式阻止被害人向其他人借款,而被害人一方面既有欠債理虧的心理,另一方面也不堪嫌疑人的威嚇騷擾,往往只能被迫就范,由此債務數額越滾越大,直至徹底破產?!√茁肺澹好闇时缓θ朔慨a,頻頻祭出騰挪轉移大法對于有不動產的被害人,嫌疑人可謂是挖空心思處心積慮要得到它。其套路如下:首先,在簽訂借款合同時,要求被害人同步簽訂房屋買賣合同,將虛高的借款金額約定為購房定金,一旦被害人無力還款時,就會面臨非常痛苦的選擇,要么忍痛賤賣房子,要么承擔雙倍返還定金的義務;其次,以給債權提供擔保的名義誆騙被害人到房管部門進行房屋買賣的“網簽”,謊稱只要被害人按時還款就會解除“網簽”,并不會真的要被害人賣房,甚至在被害人不知情的情況下,通過一些房地產中介直接完成這一操作,從而鎖定被害人房產,徹底阻斷被害人今后自由處分房產的可能性;最后,在被害人無力還款時,逼迫被害人賣房還債或者以房抵債,被害人若不同意,就以房屋買賣合同糾紛提起民事訴訟來占有被害人的房產。本案中被害人徐某夫婦是廣州某大學的退休教師,八十多歲高齡的夫婦二人落入本案嫌疑人的圈套后,僅短短兩個多月時間,老兩口位于天河區成熟地段的房子就變成了嫌疑人的財產,而這套市場價值高達350余萬元的房子,嫌疑人通過各種套路的疊加使用,僅用了95萬元就攫取到手?!√茁妨很浻布媸┎袼鱾诖呤窄h節,本案犯罪嫌疑人相互配合,有的唱紅臉有的唱白臉,紅臉通常打溫情牌,以“講道理”的方式使被害人陷入層層套路,其主要目的還是在于壘高借款金額;當紅臉不奏效時,白臉一伙就會通過威脅、恐嚇、騷擾、跟蹤、打電話等方式干擾被害人及其親屬的正常生活。同時,嫌疑人會通過虛假材料提起訴訟,主張所謂的“合法”權益向被害人施壓,逼迫其還款甚至移交房屋,直至利用國家司法機關實現其犯罪目的。本案中,被害人林先生就是這樣被對方告到法院,訴訟中,嫌疑人前期套路的“威力”盡顯,由于借款時嫌疑人將虛高的借款金額40萬元轉入林先生的賬戶,而林先生又馬上在銀行柜面提現交還了20萬元“保證金”,所以形成了“銀行流水與借款合同一致”的證據,最后林先生輸了官司,被法院判決賠償嫌疑人40萬元?!z察官說法本案五名犯罪嫌疑人的行為與一般意義上的民間高利貸有明顯區別,完全符合“套路貸”的特征,故檢察機關對其以涉嫌詐騙罪依法批準逮捕?!z察官支招我們在此提醒大家,“套路貸”是違法犯罪行為,若是與它不期而遇,不妨也套路它如下:1.不輕信所謂的無抵押貸款。2.不隨意簽訂借款合同。3.借款時絕不簽訂房屋買賣合同來作擔保。4.但凡錢款往來,務必留存證據。5.發現被“套路貸”后,要毫不猶豫地立即止損、報警,并向親朋好友廣而告之,同時注意做好對對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。
2019年01月21日
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2018-10-24
搭建“司法+保險”合作平臺!廈門中院與人保財險廈門市分公司簽訂戰略合作協議
2018年10月24日下午市中級法院與人保財險廈門市分公司舉行戰略合作協議簽約儀式市中級法院黨組成員、副院長李志遠、副院長吳麗雪,人保財險廈門市分公司總經理施培德、總經理助理高嵩出席簽約儀式。簽約儀式上市中級法院李志遠副院長人保財險廈門市分公司總經理施培德分別致辭市中級法院吳麗雪副院長人保財險廈門市分公司總經理助理高嵩分別代表法院與保險公司簽約大家最關心的問題來了此次雙方簽訂的戰略合作協議都有哪些主要內容呢戰略合作協議在內容上吸收了最高院與中國人民財險、福建省高院與人保財險福建省分公司以及其他地區法院與保險公司戰略合作協議中涉及的“保全+救助”保險新機制、執行懸賞保險等項目的合作。還結合廈門法院的司法實踐和司法需求,在共同完善多元化糾紛解決機制、在涉金融類糾紛案件和破產案件的審理、司法拍賣和司法保障工作等方面也對保險機制的引入、工作機制的建立等作了有益的探索和創新。合作協議的簽訂標志著市中級法院與人保財險廈門市分公司“司法+保險”合作平臺的初步搭建廈門中院李志遠副院長指出此次與保險公司簽約,中院將從三個方面推動合作協議落地見效:一是在充分發揮人保財險廈門市分公司保險服務經驗的基礎上,推動多元化糾紛解決機制的全面深化;二是通過開展“保全+救助”保險新機制、道交案件合作機制、執行懸賞保險、司法拍賣保險等各類保險項目的合作,在審判執行管理等方面積極探索、大膽創新,實現司法服務水平和審判執行質效的不斷提高;三是通過課題研究、人才隊伍建設、信息化建設及公民征信系統合作共建,加強行業交流,促進司法與保險的互利共贏。人保財險廈門市分公司施培德總經理表示將以簽訂戰略合作協議為契機,加快落實戰略合作內容,配合法院的各項工作,為法院提供最全面的保險保障服務,在深化多元化糾紛解決機制、助力破解“執行難”、服務我市司法改革的大格局中發揮積極作用。
2018年10月24日
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2018-09-25
共享單車認購詐騙!微信朋友圈已出現多例騙局
9月23日消息 據報道,近日,共享單車認購的噱頭在朋友圈瘋傳,并且在全國范圍內已經出現多例認購騙局。其中,深圳最高峰一天就接到10余起同類型詐騙案,涉案資金多達百萬元?! ?nbsp; 據悉,小王是一名上班族,除了上班,他還利用業余時間掙外快。不久前,小王在刷朋友圈時看到一則共享單車投資入伙的廣告。眼見收益不錯,心動的小王便主動加了該“主管”的微信。隨后,小王被拉入一個單車合伙群,并轉賬880元認購了一輛單車,第二天開始可每天領取60元的返利收益。初嘗甜頭后,小王大膽地追購了7輛單車,沒想到剛轉完賬,小王就被“主管”拉黑并踢出了群。小王心想這是什么情況?難道自己被騙了? 據悉,實際騙局的套路非常簡單,就是把過去的“投資返利”式騙局的標的換成了共享單車。簡而言之,就是承諾你出錢“認購”一輛共享單車,第2天就開始拿錢,當你嘗到甜頭,開始大手筆投資時,迅速卷錢跑路。如今這種老套路之所以能火起來,借助的還是當下共享單車的半退未退的風口。讓不法分子有機可乘?! Υ?,警方提醒,不論是什么平臺還是朋友圈介紹,只要涉及錢款都要謹慎。如果看到消費返利、發朋友圈推薦有獎等慣用宣傳詞,就要有所警覺。一旦發現自身可能卷入非法集資行為,要及時向有關部門反映,依法維護自身合法權益?!安灰p信天上掉餡餅”事件。
2018年09月25日
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2017-01-11
人保王銀成被帶走調查 辦公室已經被查封
進入2017年,金融反腐首先在保險業拉開帷幕。1月11日,騰訊財經從接近人保集團人士處了解到,中國人民保險集團有限責任公司(下文簡稱“人保集團”)總裁王銀成,于1月9日被有關部門從位于北京西單的人保大廈帶走調查,這是2017年被帶走調查的首位副部級金融高管。知情人士透露,目前其辦公室已經被查封。雖然傳言已久,但被帶走一事依然顯得事發突然。前述人士表示,在王銀成被帶走之前,并未有任何異樣情況出現,王銀成依然每日出現在人保大廈內。據多位消息源透露,王銀成被帶走調查或源于以令計劃為核心的山西籍官場人士組織“西山會”。王銀成與已落馬的令計劃,同屬山西運城籍。此外,也涉及到王銀成個人生活問題,早在2015年,其前任情婦曾向中紀委發出過舉報信。2015年也是中央巡視組對人保集團進行專項巡視的時間點。根據中紀委網站消息,2015年10月30日至12月29日,根據中央統一部署,中央第十一巡視組對人保集團進行了專項巡視,2016年2月1日,巡視組向人保集團黨委反饋了相關巡視意見。巡視意見指出“收到反映一些領導干部的問題線索,已按有關規定轉中央紀委、中央組織部等有關部門處理?!币晃蝗吮<瘓F內部人士向騰訊財經描述,從那時起,“王銀成或將位置不?!钡膫餮约撮_始在人保內部流傳。不過,傳言似乎未對王銀成工作與生活造成實質影響,王銀成照常上下班,并在諸如“博鰲亞洲論壇”、“陸家嘴論壇”等公開場合拋頭露面?,F年57歲的王銀成,出生于山西省運城市臨猗縣角杯鄉過卓村,是文革恢復高考制度的首屆學生。他于1978年考入山西財經學院(現更名為山西財經大學),隨后分配至黑龍江人民銀行工作。彼時,剛剛復業的中國人民保險公司處于中國人民銀行監管之下,王銀成也因工作原因加入人保,并從基層一路上升,于2008年出任人保財險一把手,2013年出任人保集團總裁。在王銀成的主導下,人保財險一直在國內處于財險市場領頭羊地位,占據著國內三分之一以上的市場份額。王銀成率領人保財險保持傳統保險領先地位同時,也在探索互聯網保險、普惠金融等新業態。在2016年的博鰲亞洲論壇上,他曾喊話現任監管層,呼吁為保險公司發放小貸牌照,以便險資更好地支持實體經濟。他認為,在利率步入下行周期時,普惠金融對于保險行業而言是一個大藍海,保險資金在支持普羅大眾的同時,亦能支持保險公司的發展。
2017年01月11日
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2016-07-20
銀行業營改增稅負不降反增 致部分銀行票據利潤減少
銀行業實施營改增已兩月余,一家大行計劃財務科相關負責人表示,稅務局本希望各行報上來的數據,能體現營改增以來的實施效果,但從本行反映的數據看,并沒有明顯減少。同時,多家銀行計財人士反映,所在的機構在新稅制施行以來,稅負不降反增。有部分銀行因以上因素,僅票據業務的利潤就減少了1.1億元。也有銀行機構人士認為,因為營改增剛開始實施,各家都在摸索階段,沒有規律可循。很多數據不能客觀反映,所以現在判定是否有增有減,還為時尚早。整體稅負或呈上升之勢某股份制銀行相關業務部門負責人表示,從自身實際情況來看,營改增后,銀行業絕對是大幅度增稅的,票據業務首當其沖。從票據買入返售、轉貼現這兩項業務,基本不涉及稅費變化,但是對直貼業務影響很大。原因主要是,一方面,36號文規定金融服務業統一適用6%的稅率,稅率較原來營業稅5%有所提升。另一方面,營改增后營業稅從以前按持有期間的差額征稅(即貼現開始,到賣出為止),變為自買入起,到票面到期為止的全額納稅。另外在投資端,資產管理計劃收益權交易亦要征稅。前述人士表示,這兩部分相加,對我們利潤影響直接。而且,新稅制推行兩月以來,單票據業務利潤就因此減少了1.1億,約占票據利潤7.3%。而票據業務利潤則占全行利潤約五分之一。目前,營改增新稅制的計稅方式是按照消項稅減去進項稅的差額繳納。消項稅是金融的貸款利息,收入等稅收,而進項稅是銀行成本的稅收,包括房租,物業,人力等。由于金融服務業可以抵扣的進項稅不多,只包括購進的部分服務、企業客戶和金融同業支付的各類手續費或類手續費性質的費用,以及符合規定的不動產等。而作為銀行利潤主要來源的貸款業務,由于貸款利息支出不可進項抵扣,導致貸款服務利息收入實際上相當于按照全額征稅。<br/>一大行計劃財務科人士表示,從成本角度講,按道理,5月1號到12月份物業房租可以實施扣減,但可能1月份全年租金已經交完了,造成后幾個月原本可以扣減的稅收不能扣減。另一方面,銀行收入尚未重新定價,目前價格并沒有包含稅,這相當于銀行的利潤又被‘吞’了一塊。<br/>恒豐銀行研究院執行院長董希淼認為,盡管有進項稅可做抵扣,銀行業的整體稅負仍將有大幅上升之勢。這主要有三個方面原因:一是稅基拓寬,征稅業務范圍變廣,以往營業稅的免稅范圍變窄;二是稅率提升,由營業稅時代的5%提升到增值稅的6%;三是稅種變化,從地方稅變為國稅,稅收征管的“彈性”可能降低。其中,前兩點對稅負提升的影響最為直觀;而根據實際調研,對銀行業稅負影響最大的是第三點。<br/>其稅負大幅上升的邏輯是,一方面,貸款業務的定義范圍大幅擴大。各種占用、拆借資金取得的收入,包括金融商品持有期間、信用卡透支,以及融資性售后回租、押匯、罰息、票據貼現、轉貸等等業務取得的利息及利息性質的收入,均需按照貸款服務以利息收入的全額繳納增值稅。另一方面,金融機構同業往來業務免稅范圍則大幅縮小。<br/>企業客戶經營成本下降1652萬<br/>一家股份行北京某支行人士認為,因剛開始實施,很多實施細則都沒有明確規定。比如對于進項稅能否抵扣等,各行基本上都是摸著石頭過河。當碰到這些模糊之處,銀行一方面會和當地稅務局聯系,同時還和分行溝通,看相關稅項能否抵扣?!坝械臉I務,分行認為可以抵扣的,我們和稅務溝通后,就沒有抵扣。以北京為例, 對于網點租金,不同城區的稅務局抵扣標準也并不統一,而銀行基本施行的是高標準,這導致營改增之后,銀行業整體稅負水平并沒下降。國家施行營改增的目的,是根本解決營業稅稅制下大量重復征稅問題而降低企業稅賦。這一點,從銀行角度觀之,則顯成效。銀行為企業客戶開的發票,可以直接扣減企業經營成本。<br/>以興業銀行為例,“營改增”的兩月間,興業銀行累計對外開具增值稅專用發票664份,銷項開票金額1.42億元,相關企業客戶享受到的進項抵扣金額達1652萬元??梢?,其經營成本降低,直接享受到了稅改政策紅利。興業銀行計劃財務部有關負責人表示,對于商業銀行而言,“營改增”準備工作不僅涉及組織架構變革、供應商梳理、相關業務流程再造、會計管理變更、合同文本修訂、人員培訓以及設備采購等一般企業共同面臨的問題,還面臨著極其復雜而大量的IT系統改造工作。興業銀行從2014年第四季度起就啟動了“營改增”準備工作,集中大量資源,推進各個關聯系統的聯調聯試,于2016年5月1日前全面完成20多個生產系統和專業系統的改造準備。<br/>不過,市場人士亦有后續金融業將負擔轉嫁給實體經濟的擔心。<br/>對此,多位銀行人士表示,后續不排除提高資金價格,把稅收加進去的可能。畢竟,過去五年,銀行業利潤增速已從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%,呈現斷崖式下跌。
2016年07月20日
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2010-02-04
老板在南京非法集資900萬元后潛逃福建廈門被抓
邀市民認購構樹非法集資900萬元,在南京騙錢后潛逃,前日在廈被抓商報訊(記者 吳泗海 通訊員 黃杰)住著豪宅,開著名車,名下有幾家大公司。前天夜里,一家香港公司的董事長吳某被警方抓獲,當晚就被押解回南京。據了解,吳某涉嫌在南京非法集資900余萬元,被網上追逃。2月2日,嵩嶼邊防派出所民警從網上了解到,涉嫌在南京非法集資900余萬元的男子吳某,其公司及其住處就在派出所轄區。當天,南京警方也趕到了廈門。2日晚上,通過布控伏擊,在未來海岸某小區內,民警將吳某一舉抓獲。今年40歲左右的吳某是龍巖漳平人。來自警方的信息,吳某是香港農正(國際)投資集團有限公司的董事長。這家公司有3家全資子公司,分別是位于廈門的農正天成(廈門)現代農業開發有限公司、位于漳平的農正天洲林業開發有限公司和福建農正生物科技有限公司,主要辦公地點在海滄。廈門農正公司證實了吳某被抓的消息。但對于其他情況,記者試圖與該公司的董事長助理賴德初聯系,但對方的手機及座機一直無人接聽。據警方介紹,自2007年3月份以來,吳某伙同他人在江蘇南京市以現代農業開發有限公司的名義,邀請市民入股認購構樹。3年里,他們向南京市民楊某等80余人非法集資900余萬元人民幣,此后就消失了。去年12月底,南京市公安局接到楊某等人的報案后展開調查。今年1月底,當地警方立案偵查。2月2日,南京警方以非法吸收公眾存款將吳某上網追逃,并派人趕到廈門。吳某落網后,民警查證,吳某在廈門擁有兩套房子、一輛尼桑轎車和一輛福特轎車。記者了解到,香港農正(國際)投資集團有限公司成立于2008年11月,注冊資本為港幣1.5億元。該公司主要開發構樹綜合產業項目。一位熟悉這一行業的人士稱,所謂的構樹項目,就是自稱可獲得高額利潤,借此吸引一些市民出錢入股來認購構樹。記者進一步了解到,去年11月14日,香港農正(國際)投資集團有限公司還在漳平市八一酒店召開第二屆股東大會。董事長吳某和總裁付某決定聯合將個人名下股份對外轉讓合計500萬股股權,股價統一為1.5元/股。
2010年02月04日
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